最後更新日期 2023 年 1 月 22 日
ETF 入門怎麼開始？時常有投資新手這樣問，因為 ETF 一直是股市中的熱門話題；原因來自它穩定性高、簡單理解且容易上手，使許多不知如何「看 K 線」、也不懂如何「選股」的新手小白，都有機會在股市中賺錢。除此之外，對於剛入社會、手上資金不多的小資族，也能依照自己能負擔的金額輕鬆入手，做好投資理財分配。因此，本篇將帶你了解 ETF 入門須知的 3 個重點，幫助你扎根穩固的基礎觀念！
內容大綱
入門須知重點1：ETF 是什麼？
ETF 入門須知的第 1 個重點，將與你說明 ETF 是什麼？熱門的原因有哪些？最後還會講解 ETF 與共同基金、股票的差別！以下詳細說明：
ETF 介紹
ETF 的全名為「Exchange Traded Funds 」，中文意思是指數股票型基金，或稱交易所交易基金；其操作模式與股票完全相同，但交易稅卻更為便宜（不到股票的三分之一）。
ETF 的關鍵特性，就是能夠購買「一籃子」的投資標的，以達到分散投資的目的；以台灣相當有名的ETF「元大台灣 50（0050）」為例，就是幫你買入台灣前 50 檔股票，包括 : 台積電、中華電、鴻海、聯發科、中信金、富邦金…等，台股市值最高的 50 家上市公司。
ETF 熱門原因？
ETF 熱門原因主要有以下 3 點：
- ETF 種類多元：ETF 涵蓋的範圍非常廣泛，包括全球股市、債市與各種產業；其種類多元又可以分散風險，是 ETF 熱門的關鍵原因之一！
- 懶人投資首選：投資人只要從中挑選具潛力的產業趨勢，就可以開始投資；輕鬆省下深入研究單一個股，所耗費的大量時間與精力。
- 每月 1000 元即可開始：你沒看錯！ETF 最低每月 1000 元就可以開始投資，因此是許多小資族、學生的投資首選；目前有許多銀行都提供小資金購買，像是：富邦、國泰、玉山、元大等。
ETF 與共同基金、股票的差別
許多投資新手會將 ETF 與共同基金、股票搞混，或是不知道差別在哪？因此，我整理出 ETF 與共同基金、股票的差別圖表，來幫助你快速理解：
（延伸閱讀 : 【股票新手系列】入門必看的３個股票知識，零基礎也看得懂！）
| ETF | 共同基金 | 股票 | |
| 投資種類 | 多樣化 | 多樣化 | 單一 |
| 投資方式 | 交易所買賣 （全天日皆可） | 從共同基金公司購買和出售 （每天執行一次） | 交易所買賣 （全天日皆可） |
| 購買價格 | 市場價 | 淨值 | 市場價 |
| 總管理費 | 0.1 ~ 1.5% | 1 ~ 3% | 無 |
| 交易稅金 | 0.1% | 無 | 0.30% |
| 日內交易 | 有 | 沒有 | 有 |
| 投資風險 | 低 | 中低 | 中高 |
| 投資期限 | 適合長期 | 適合長期 | 長、短皆可 |
入門須知重點 2：ETF 種類介紹
ETF 入門須知的第 2 個重點，就是了解 ETF 種類有哪些？以下將分別介紹 4 種常見的 ETF 種類：股票型 ETF、債券型 ETF、商品型 ETF、外匯型 ETF。
| ETF種類 | 標的指數 | 特點 | 新手適合度 |
| 股票型ETF | 追蹤股票指數 | 種類最多、資金規模最大 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 債券型ETF | 追蹤債券指數 | 波動較小、相對穩健 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 商品型ETF | 追蹤期貨／商品價格 | 可以反映通貨膨脹的狀況 | ⭐⭐ |
| 外匯型ETF | 追蹤單一／多個貨幣指數 | 受經濟、政治和利率的影響 | ⭐ |
股票型 ETF
股票型 ETF 是一種「追蹤股票指數的 ETF」；它是所有 ETF 當中，種類最多、資金規模最大的項目。其中，又再細分為以下 3 種 ETF：
- 市值型 ETF：市值型 ETF 是根據「市值的規模做分類」。前面我們所舉例的「元大台灣 50（0050）」就屬市值型 ETF；因為是買進「台股市值最高的 50 家公司」。
- 國家型 ETF：一般會以美國做分界線，分成美國 ETF 與美國之外的 ETF（或稱國際市場 ETF）。
- 產業型 ETF：在單一特定產業上做風險分散的 ETF，像是：金融、醫療、科技等。
股票型 ETF 推薦：元大台灣 50（0050）、元大台灣高股息基金（0056）
債券型 ETF
債券型 ETF 是一種「追蹤債券指數的 ETF」；它是所有 ETF 種類中，相對穩健的投資項目，並且維持在一定的存續期間。常見分類有： 公債、公司債、已開發市場債、新興市場債、投資等級債 ETF 等、高收益債券 ETF 等 。
債券型 ETF 推薦：元大美債 20 年 ETF（00679B）、群益 AAA-AA 公司債（00754B）
商品型 ETF（又稱期貨型 ETF）
商品型 ETF 是一種「追蹤期貨／商品價格的 ETF」，它是所有 ETF 當中，最能立即反應通貨膨脹狀況的項目。常見分類有： 貴重金屬（黃金、白銀等）、能源類（原油、天然氣等）、農產品（玉米、小麥等）等。
商品型 ETF 推薦：元石油 ETF （00642U）、元大 S&P 黃金（00635U）
外匯型 ETF（或稱貨幣 ETF）
外匯型 ETF 是一種「追蹤單一／多個貨幣指數的 ETF」，它主要是讓投資人對沖貨幣的價格波動；但因外匯型 ETF 的替代方案多元，因此較少人投資。常見分類有：美元、歐元、英鎊、日元價格等。
外匯型 ETF 推薦：元大美元指數（00682U）
入門須知重點 3：ETF 優缺點
ETF 入門須知的第 3 個重點，就是了解 ETF 優缺點。因為在開始投資任何項目之前，了解清楚優缺點，才能做出最好的投資判斷與資金分配；所以，以下將與你介紹 3 個ETF優缺點，一起來瞧瞧！
ETF 優點
以下為投資 ETF 的優點：
- 交易簡便：與股票相同，透過券商（交易所）進行交易；且全天日皆可。
- 低管理費：相較於 1～3% 主動型的基金管理費，ETF 的管理費大多低於 1% 。
- 分散風險：相比只買單一股票，ETF 涵蓋一籃子的標的，避免單一股票大漲大跌的風險，增加投資的穩定性。
ETF 缺點
以下為投資 ETF 的缺點：
- 不適合短線交易：不利於短線操作，密集的交易過程會導致交易成本過高。
- 有折溢價問題：ETF 的價格會隨著股市行情而有所波動，而不會依據 ETF 的實際價值（淨值）而訂，因此在下手前需先搞清楚折溢價來判別當下 ETF 的價格是否合理。
- 有內扣費用（或稱隱藏費用）：持有 ETF 的期間會開始支付一筆內扣費，而內扣費有高有低，建議新手在購入 ETF 之前可以特別注意這部分費用。
新手投資的第一步：了解自己的需求與適合的投資方式
現在，你已經學會 ETF 入門基礎觀念了，接下來就針對自己有興趣的 ETF 種類，進行更深入的研究吧！如果還是沒有方向，建議可以先從追蹤美國大盤指數的股票型 ETF、或是美國公債中長期債券 ETF 開始著手；因為美國的股市、債市為全球最大的市場，且資訊流通上也較為透明，對新手來說會比較容易著手，也不容易踩雷。
最後，還是要提醒讀者，投資理財的第一步，就是好好了解、認識自己，因為投資並沒有絕對的好壞，唯有釐清自己需求與個性，才能找出最適合自己的投資方式。
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